¿No puede pagar sus impuestos? Qué hacer si le debe al IRS
Presente aunque no pueda pagar, pague lo que pueda y pida un plan de pagos: qué hacer cuando le debe al IRS más de lo que tiene.
Por el equipo de Vordana Tax ·
Si le debe al IRS y no puede pagar todo, presente su declaración de todos modos: la multa por no presentar es del 5% por mes, mientras que la multa por no pagar es del 0.5% por mes. Después pague lo que pueda y pida un plan de pagos mensuales con el Formulario 9465, que puede solicitar dentro de la misma declaración. El IRS decide si lo aprueba, y pueden aplicarse cargos e intereses del IRS.
Empezar es gratis. No le cobramos nada hasta que pague.
¿Debo presentar mi declaración aunque no pueda pagar?
Sí. No presentar cuesta mucho más que no pagar. La multa por no presentar es del 5% del impuesto no pagado por cada mes o parte de un mes de atraso, hasta un 25%. La multa por no pagar es del 0.5% por mes o parte de un mes, también hasta un 25%. Según el IRS, cuando las dos multas se aplican en el mismo mes, la multa por no presentar se reduce en la cantidad de la multa por no pagar.
La multa por no presentar llega a su máximo después de cinco meses, pero la multa por no pagar sigue sumándose. Además, el IRS cobra intereses sobre lo que usted debe y también sobre las multas, hasta que la deuda quede pagada por completo. Presentar la declaración detiene la multa por no presentar; pagar, aunque sea una parte, reduce la multa por no pagar y los intereses.
¿Conviene pagar una parte ahora?
Sí. El IRS recomienda pagar todo lo que pueda cuanto antes, porque la multa por no pagar y los intereses se calculan sobre el saldo que queda pendiente. Cada pago que haga ahora reduce lo que sigue creciendo.
- Desde su cuenta bancaria, sin costo, con IRS Direct Pay o desde su cuenta en línea del IRS.
- Con tarjeta de débito o crédito: el procesador de pagos cobra un cargo.
- Con cheque o giro.
- Si pide el plan de pagos al preparar su declaración, puede anotar un pago inicial con lo que pueda pagar hoy. Si además elige débito directo, ese pago inicial es lo que el IRS retira de su cuenta bancaria al recibir la declaración.
¿Cómo pido un plan de pagos con el Formulario 9465?
El Formulario 9465 es la solicitud de un plan de pagos a plazos (installment agreement). En él indica cuánto puede pagar cada mes y qué día del mes, del 1 al 28. Se puede presentar electrónicamente junto con su declaración. El IRS decide si lo aprueba, y pueden aplicarse cargos e intereses del IRS.
- Para pedirlo con su declaración electrónica, lo que debe no puede pasar de $50,000.
- El pago mensual tiene que ser por lo menos su saldo dividido entre 72, es decir, la deuda debe quedar pagada en un máximo de 72 meses.
- Si debe entre $25,000 y $50,000, en algunos casos el IRS exige que los pagos se cobren automáticamente de su cuenta bancaria (débito directo).
- Debe dar un número de teléfono donde el IRS pueda comunicarse con usted.
- Según el IRS, si presentó su declaración a tiempo y tiene un plan de pagos aprobado, la multa por no pagar baja al 0.25% por mes mientras dure el plan.
¿Qué otras opciones de pago ofrece el IRS?
Si un plan mensual no es lo que necesita, el IRS tiene otras opciones. En todas, el IRS decide según su situación, y los intereses y las multas siguen corriendo hasta que la deuda se pague.
- Plan de pagos a corto plazo: hasta 180 días más para pagar todo, sin cargo de inscripción. Se pide en línea en IRS.gov o por teléfono.
- Ofrecimiento de transacción (Offer in Compromise): un acuerdo con el IRS para resolver la deuda pagando una cantidad reducida que ambos acuerdan. Para que el IRS lo considere, antes tiene que haber presentado todas sus declaraciones y hecho los pagos de impuesto estimado que le correspondan.
- Retrasar el cobro: si pagar le impediría cubrir sus gastos básicos de vida, puede pedir que el IRS retrase el cobro hasta que su situación mejore. El IRS puede pedirle pruebas de sus ingresos y gastos, y la deuda sigue acumulando intereses y multas.
¿Qué pasa si no hago nada?
La deuda crece cada mes con intereses y multas, y el IRS le envía avisos por correo. Según el IRS, si no paga, puede presentar un Aviso de Gravamen Federal por Impuestos (un aviso público de que usted le debe) y tomar medidas de cobro como un embargo. Si no paga dentro de los 10 días después de recibir el aviso de intención de embargo, la multa por no pagar sube al 1% por mes.
Además, mientras deba, el IRS aplica sus reembolsos futuros a la deuda. Por eso, aunque no pueda pagar nada hoy, lo más importante es presentar la declaración y ponerse en contacto con el IRS o pedir un plan.
Cómo lo resuelve Vordana Tax
Con Vordana Tax prepara su declaración federal de 2025 en español y la presenta electrónicamente al IRS. Si su declaración muestra un saldo a pagar, puede elegir el plan de pagos dentro de la misma declaración: preparamos el Formulario 9465 con lo que usted elija y se presenta electrónicamente junto con su declaración, sin llamar al IRS ni enviar nada por correo.
Antes de presentar, el programa revisa los requisitos de arriba (el límite de $50,000, el pago mínimo, el teléfono y el día de pago) para que la solicitud no sea rechazada, y su declaración se revisa gratis. Para más detalles del formulario, vea nuestra guía «Plan de pagos del IRS: cómo pedirlo con el Formulario 9465». Si además se le pasó la fecha para presentar, vea «Cómo declarar impuestos atrasados de 2025».
Preguntas
¿Qué pasa si no pago mis taxes a tiempo?
El IRS suma una multa del 0.5% por mes sobre lo que no pagó, hasta un 25%, más intereses. Si además no presentó la declaración, la multa por no presentar es del 5% por mes, hasta un 25%. Presentar a tiempo y pagar lo que pueda reduce las dos.
¿El IRS siempre aprueba el plan de pagos?
No siempre. El IRS decide si lo aprueba, y pueden aplicarse cargos e intereses del IRS. Mientras un plan está en revisión o vigente y usted lo cumple, el IRS por lo general no toma medidas de cobro forzoso.
¿Puedo pedir el plan de pagos si presento mi declaración tarde?
Sí, puede pedirlo junto con su declaración de 2025 aunque la presente tarde. Lo que cambia es la multa: según el IRS, la reducción de la multa por no pagar al 0.25% durante el plan aplica a quienes presentaron a tiempo.
¿Qué pasa si debo más de $50,000?
En ese caso el plan no se puede pedir con la declaración electrónica. Presente su declaración de todos modos para detener la multa por no presentar y comuníquese con el IRS para ver sus opciones; es posible que le pida un estado de su información financiera.
¿Cómo sé cuánto le debo al IRS?
En su cuenta en línea del IRS puede ver el saldo que debe y su historial de pagos. Un pago reciente puede tardar de una a tres semanas en aparecer.
Fuentes
Esta guía es información general sobre las declaraciones federales de 2025. Su situación puede ser distinta; las instrucciones del IRS son la última palabra.
Empezar es gratis. No le cobramos nada hasta que pague.
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